Asmenų bankroto įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė per pirmąjį svarstymą 2012 m. Juo siekiama reguliuoti skolininkų padėtį Rusijoje. Būtinybę priimti įstatymą lemia pastarosiomis dienomis pastebėtas vartotojų skolinimo bumas.
Dažnai paskolos gavėjai turėjo skolintis pinigų iš kitų bankų ir imti naują paskolą. Todėl mėnesinių įmokų suma skolininkui buvo per didelė. Krizės metu, kai daugelis piliečių neteko darbo, padėtis tik blogėjo.
Remiantis statistika, bendra Rusijoje išduodamų paskolų apimtis yra 7 trilijonai rublių, iš jų 4,5% arba 310 mlrd.
Jei Vakarų šalyse tokie skolininkai visada turi galimybę pasiskelbti bankrutavusiais, sumokėti skolas ir pradėti naują gyvenimą, Rusijoje tokio mechanizmo nėra.
Kokia yra įstatymo prasmė
Įprastoje sąskaitoje yra toks skolininko bankroto algoritmas:
Mokesčių inspekcija, paskolos gavėjas ar skolintojas pateikia arbitražo prašymą paskelbti skolininko bankrotą. Jie gali tai padaryti, jei skolininkas turi didesnę nei 50 tūkstančių rublių skolą, kurios jis nesumokėjo per pastaruosius 6 mėnesius. Tuo pačiu metu skolininkas neturi turėti puikių teistumų.
Jei teismas paskelbia asmens bankrotą, jis nustato skolos restruktūrizavimo planą iki 5 metų, taip pat paskiria laikiną administratorių. Be to, skolintojo nuomonė apie mokėjimo planą neturi reikšmės. Po penkerių metų skolininkas pašalinamas iš bankroto statuso.
Skolininkas turi laikytis nustatyto skolos grąžinimo plano, kitaip jo turtas yra priverstinai parduodamas atvirame aukcione.
Siekiant išvengti galimo skolininko piktnaudžiavimo, įstatymo projekte numatytas apribojimas - skolininko prašymas svarstomas tik tuo atveju, jei jis turi lėšų sumokėti vadovui atlyginimą - 20 tūkstančių rublių. Teisė pasiskelbti bankrotu pilietis gali pasinaudoti tik kartą per penkerius metus.
Per metus skolininkui, kuriam buvo paskelbtas bankrotas, draudžiama penkerius metus verstis verslu ir imti paskolas iš bankų. Tada jis turi teisę pradėti naują kredito istoriją.
Įstatymo pranašumai ir trūkumai skolininko požiūriu
Kredito gavėjų pranašumai yra akivaizdūs - jie gauna galimybę ilgainiui sumokėti skolas, taip pat išlaikyti socialinę ir turtinę padėtį. Kartu kreditoriai turės galimybę sumažinti probleminių skolų išieškojimo išlaidas. Taip pat įstatymas leis apsaugoti piliečius nuo kolekcininkų veiksmų.
Net jei skolininko turtas parduodamas aukciono būdu, įstatymais draudžiama pasiimti buitinę techniką (kurios vertė nesiekia 30 tūkstančių rublių); daiktai, būtini profesinei veiklai įgyvendinti; pinigai iki 25 tūkstančių rublių; butas, jei jis yra vienintelis (išimtis yra būstas, išduodamas hipotekoje).
Tarp trūkumų yra:
- poreikis mokėti už vadovo paslaugas;
- įstatymai gali lemti griežtesnius reikalavimus skolininkams ir padidinti paskolų palūkanų normas;
- draudimas verstis verslu, taip pat užimti bankrutuojančių asmenų vadovaujančias pareigas.
Daugelis ekspertų pastebi tarp įstatymo trūkumų - galimybę juo pasinaudoti tiems skolininkams, kurie sąmoningai nemokėjo skolų. Pavyzdžiui, kai skolos suma yra 1 milijonas rublių, o turtas - 100 tūkstančių, pastaroji parduodama aukciono metu, o skolos faktiškai atleidžiamos skolininkui.
