Ankstyvo CMTPL sutarties nutraukimo pagrindus tiesiogiai numato galiojantys teisės aktai. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas grąžintinos draudimo įmokos dalies apskaičiavimo teisingumui.
OSAGO sutarties galiojimas nutraukiamas anksčiau laiko, nei numatyta Reglamento dėl patvirtintų transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimo taisyklių nuostatose. Rusijos bankas 2014 m. Rugsėjo 19 d. Nr. 431-P (toliau - Taisyklės).
Galimybė grąžinti dalį draudimo įmokos ir grąžinimo suma priklauso nuo konkrečios priežasties, dėl kurios anksčiau buvo nutraukta OSAGO sutartis.
Bendra taisyklė yra ta, kad dalis draudimo įmokos grąžinama už jos dalį, skirtą mokėjimams mokėti ir priskirtiną neprivalomam privalomojo draudimo sutarties terminui arba nepasibaigusiam transporto priemonės sezoniniam naudojimui (naudojimo laikotarpiui). transporto priemonės).
Kitaip tariant, galite susigrąžinti tik turėdami 77% draudimo įmokos. Draudimo bendrovė išlaikys 23 proc. Iki 2014 m. Spalio 11 d. 23% išskaitymas iš draudimo įmokos, nutraukus CMTPL sutartį teisme, galėtų būti pripažintas neteisėtu. Surinkdamas 23% savo naudai, draudėjas rėmėsi teisėtai įtvirtinta OSAGO draudimo tarifo struktūra: 77% - draudimo įmokos dalis, tiesiogiai skirta mokėjimams įvykus draudiminiam įvykiui; 20% - draudimo įmonių išlaidos verslo valdymui; 2% - rezervas einamiesiems kompensacijų mokėjimams; 1% - garantijų rezervas.
Remiantis draudimo bendrovių logika, jos bet kuriuo atveju padengia 23% (20 + 2 + 1) išlaidas, neatsižvelgiant į tai, ar OSAGO sutartis galioja visą laikotarpį, ar nutraukiama anksčiau laiko. Dėmesingų draudėjų kontrargumentas yra tas, kad įstatymas nereglamentuoja tokio inkasavimo draudiko naudai. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnis numato, kad „prieš terminą nutraukus draudimo sutartį … draudikas turi teisę į draudimo įmokos dalį proporcingai laikotarpiui, per kurį draudimas galiojo“. Panašus reikalavimas buvo įtrauktas į CTP taisyklių 34 punktą, įvestą Rusijos Federacijos Vyriausybės 2003 m. Gegužės 7 d. Dekretu Nr. 263. „Draudikas grąžina draudžiamąją draudimo įmokos dalį nepasibaigusiam privalomojo draudimo sutarties terminui“- nė žodžio apie atskaitymus draudiko naudai. Nepaisant aiškios argumentų prieš draudėjus, draudimo bendrovės atkakliai ir toliau rinko savo naudai 23 proc. Teisingumui neabejingi žmonės sėkmingai apskundė draudikų sprendimus teisme ir grąžino sunkiai uždirbtus, nepelnytai surinktus 23% draudimo įmokos.
Situacija pasikeitė 2014 m. Spalio 11 d., Kai įsigaliojus naujoms taisyklėms, pakeičiančioms senąsias taisykles, atsirado formuluotė, kad dalis draudimo įmokos grąžinama „pagal jos dalį, skirtą mokėti draudimą“. Įstatymų leidėjas pabrėžė, kad grąžinama iš sumų, kurios turėtų būti sumokėtos draudimo įmokoms, tai yra nuo 77 proc., O tai vėl grąžina draudimo įmonėms galimybę apskaičiuoti grąžinimo sumą taip: atimkite 23 proc. Iš sumokėto draudimo. įmoką, gautą sumą padauginkite iš dienų, likusių iki draudimo laikotarpio (arba laikotarpio) pabaigos, skaičiaus ir padalykite iš 365.
Likusių iki draudimo laikotarpio pabaigos dienų skaičiavimas pradedamas skaičiuoti nuo kitos dienos po išankstinio privalomojo draudimo sutarties nutraukimo. Ši data tiesiogiai priklauso nuo sutarties nutraukimo pagrindų. Pagrindus galima suskirstyti į tris grupes.
Pirmoji grupė. OSAGO sutarties nutraukimas nepriklauso nuo šalių valios:
- piliečio - apdrausto ar savininko - mirtis;
- juridinio asmens - apdraustojo likvidavimas (draudimo įmoka negrąžinama);
- draudiko likvidavimas;
- privalomojo draudimo liudijime nurodytos transporto priemonės sunaikinimas (praradimas);
- kitais Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais.
Ankstyvo sutarties nutraukimo data yra įvykio, kuris buvo ankstyvo jo nutraukimo pagrindas, data, kurios atsiradimą patvirtina įgaliotų įstaigų dokumentai.
Antroji grupė. CMTPL sutarties nutraukimo iniciatorius yra draudėjas:
- draudiko licencijos panaikinimas;
- transporto priemonės savininko pakeitimas;
- kitais Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais (draudimo įmoka negrąžinama).
Ankstyvo sutarties nutraukimo data yra diena, kai draudikas gauna rašytinį draudėjo prašymą dėl pirmalaikio privalomojo draudimo sutarties nutraukimo ir dokumentinį patvirtinimą apie faktą, kuris buvo ankstyvo sutarties nutraukimo pagrindas.
Trečia grupė. Draudikas yra CMTPL sutarties nutraukimo iniciatorius:
- melagingos ar neišsamios informacijos, kurią pateikia apdraustasis sudarant privalomojo draudimo sutartį, nustatymas, kuris yra būtinas nustatant draudimo rizikos laipsnį, nustatymas (draudimo įmoka negrąžinama);
- kiti Rusijos Federacijos teisės aktuose numatyti atvejai.
Ankstyvo sutarties nutraukimo data yra diena, kai draudėjas gauna rašytinį draudiko pranešimą.
Draudimo įmokos dalies grąžinimo terminas yra 14 kalendorinių dienų. Nesilaikant šio laikotarpio, galima iš draudiko surinkti netesybas (netesybas), kurios suma yra viena procentas draudimo įmokos pagal privalomojo draudimo sutartį už kiekvieną uždelstą dieną, bet ne didesnė kaip draudimo suma. priemoka pagal tokį susitarimą.
